Потребительский кредит — прямой путь в бедность

Получить небольшой кредит — дело пяти минут. А для микрозайма нужен только паспорт и номер телефона. Никаких справок о доходах и очередей. Никаких усилий и у вас могут появиться деньги на понравившуюся вещь или новый телефон, которые вы еще не заработали. Но так ли все просто, как кажется на первый взгляд?

Опасности потребительского кредита

Долгосрочные обязательства

Когда вы покупаете вещь в кредит, то взваливаете на себя обязательства, от которых долго не сможете избавиться. Эйфория от покупки проходит быстро, а выплаты по кредиту растягиваются на несколько месяцев. Покупка может быть довольно дорогостоящей и давление обязательств заставить вас чувствовать себя ограниченным обстоятельствами. Мысль о том, что каждый месяц вам необходимо заплатить определенную сумму, вы вряд ли позволит вам решиться сменить работу или открыть собственный бизнес. Долг заставит вас держаться за стабильность, не важно, чего она будет стоить.

Занимая деньги у банка, вы попадаете в финансовую ловушку

Перед тем, как решиться на это, подумайте, нужна ли вам эта покупка, или вам просто показалось выгодным предложение о беспроцентном кредите? Стоит помнить, что ни один магазин не будет работать себе в убыток. Потребительские кредиты не ведут к финансовому успеху и тем более не дают уверенности в завтрашнем дне. Они забирают вашу энергию и не дают возможности создавать множественные источники дохода.

Постоянное давление

Вас могут уволить или вы серьезно заболеете, но выплаты ждать не будут. Поиск работы может растянутся на долгое время. Непредвиденная болезнь потребует от вас дополнительных расходов. На случай непредвиденных обстоятельств некоторые банки предлагают получить страховку. Она предполагает отсрочку или списание какой-то части долга, если вы потеряли источник дохода. Но за нее придется доплатить еще при совершении покупки, что и так увеличит общий чек покупки.

Как улучшить финансовое положение, если не брать кредит

Что заставляет людей брать потребительские кредиты? Ставки по процентам таких кредитов могут увеличивать стоимость приобретенного товара до 50%. Например, некоторые фирмы по микрокредитам предлагают займ под 2% в день! Только подсчитайте, если вы берете 2000 грн., то через месяц вам нужно будет вернуть уже 3200 грн. Покупая вещь, которая со временем только теряет свою ценность, вы переплачиваете за то, чтобы купить ее здесь и сейчас. В долгосрочной перспективе вы теряете невосполнимый ресурс – время, которое можно было использовать для увеличения ваших доходов за счет денег, которые вы потратили на приобретение товара.

5 способов жить лучше без кредита

1. Создайте свой финансовый резерв. Откладывайте 10-15% от своих доходов, чтобы накопить на желаемую вещь. И тогда сгоревший утюг или утонувший телефон не заставят вас огорчаться за оплату кредита по товару, которого у вас нет. Если вы решили, что вам нужен этот товар, но всей суммы у вас нет, то лучше накопите ее за пару месяцев. Для этого стоит пересмотреть ваш бюджет и, возможно, отчего-то отказаться на время.

2. Откройте депозитный счет в банке. Откладывая соразмерную сумму, которую вы готовы выплачивать в кредит, вы не переплатите высокие проценты, сэкономив до 20% стоимости покупки. Эти деньги вы сможете использовать для приобретения других товаров. Более того, вы сможете заработать дополнительные средства на вашем депозите.

3. Инвестируйте сумму, которую вы готовы платить по кредиту. Даже 1000 грн. можно с умом вложить в прибыльное дело.

4. Откройте собственный бизнес. Есть много способов заработать, затратив не так много средств. О них мы так же упоминали.

5. Вложите деньги в образование. По словам финансистов, бизнесменов и тренеров наиболее эффективным с финансовой точки зрения является вклад в собственное образование и повышение квалификации, что в перспективе приведет к росту ваших доходов.

Что делать, если все таки пришлось взять кредит

Если вы все-таки решились на кредит, то постарайтесь брать его на небольшой срок. Чем меньше срок погашения кредита, тем меньше проценты. Постарайтесь выплатить его досрочно. Ответственно, и объективно оценивайте свои финансовые возможности. Ведь не зря говорят: «занимаешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Большинство из нас не способны отказаться от привычного способа жизни и уровня трат, что приводит к незапланированным займам у знакомых, так сказать жизнь «от зарплаты до зарплаты», что увеличивает ваш долг и не дает возможности выйти на новый финансовый уровень. Если вы платите кредит, а ваш доход не растет, будьте готовы сократить ваши расходы на период оплаты кредита, что сделать будет довольно сложно. Придется отказаться от некоторых покупок, в особых случаях, даже от привычного способа питания.

Потребительские кредиты для многих банков являются весомой статьей доходов благодаря их высокой стоимости. Поэтому банки заинтересованы в кредитовании, а все риски невозврата покрывают высокие проценты, которые должны будем платить мы с вами.

ВАЖНО: Перед тем, как оформить кредит, внимательно изучите его условия и не стесняйтесь задавать вопросы. А когда вы совершите последний платеж, пойдите в банк и возьмите справку о том, что ваш кредит закрыт. Это важно, потому, что бывают случаи, когда на копейки недоплаты с годами нарастает большая пеня, по которой банк обычно подает в суд, на возмещение долга.

Вы знаете, что 100% покупок навязаны нам рекламой. Что каждый хочет жить красиво и не отставать от моды. Но соответствует ли такая жизнь вашему реальному финансовому положению? Неумение считать собственные деньги и планировать расходы может привести вас к банкротству. А живя в кредит, вы вряд ли станете успешным. В случае неуплаты займа, вам придется иметь дело еще и с судебными приставами или коллекторскими агентствами. В этом случае вы рискуете потерять имущество в счет оплаты кредита.

Но лучше увеличивайте свой доход, открывайте бизнес, создавайте множественные источники дохода, вкладывайте в свое образование и тогда желанные вещи вы купите за наличные.

Автор: Валерия Мандрыченко для Бизнес Арены